观点

钦州梁淇-中银协:2019年商业银行信用风险管理依然面临诸多挑战

字号+ 作者:中视网 来源:搜狐号 2019-07-10 23:26 我要评论( )

7月10日发布的《2019年度中国银行业发展报告》(以下简称《报告》)指出,当下信用风险状况总体平稳,但需要关注,外部经济环境总体趋紧,经济仍存在下行压力

  7月10日发布的《2019年度中国银行业发展报告》(以下简称《报告》)指出,当下信用风险状况总体平稳,但需要关注,外部经济环境总体趋紧,经济仍存在下行压力,在传统风险压力仍存的情况下,新的风险苗头有所显现,商业银行信用风险防控仍然面临诸多风险。

  受内外部环境复杂多变等因素影响,以及不良贷款分类标准更为严格,2018年银行业不良贷款有所回升。

  数据显示,2018年,商业银行(法人口径,下同)不良贷款余额20254亿元,较2017年末增加3197亿元;不良贷款率为1.83%,较2017年末上升0.09各百分点。同时,我国当前经济基本面依然稳定,“六稳”措施成效初显,银行业转型发展成果逐渐显现,风控体系、风控技术和风险意识不断增强,存量财务资源相对充裕,不良资产处置渠道拓宽,商业银行对信用风险管控和消化能力持续增强,预计银行业资产质量仍将保持稳定态势。

  不过,在整体平稳的态势下,不同类型机构信用风险的走势出现分化。总体来看,不同类型银行信用风险走势出现分化,大型商业银行资产质量仍在持续改善,股份制商业银行和民营银行资产质量保持稳定,城市商业银行和农村商业银行不良率有所上升。

  分机构看,大型商业银行资产质量持续改善,2018年末不良率较2017年末下降0.12各百分点。股份制商业银行和民营银行不良率与2017年末持平。城市商业银行和农村商业银行不良率分别较年初上升0.27个百分点、0.80个百分点。

  《报告》认为,这反映出当前经济稳中有变和不良认定标准趋严双重因素影响下,区域性中小银行资产质量面临更大压力。

  在《报告》发布会上,中国人民银行金融研究所相关负责人表示,虽然2018年商业银行的不良率在上升,但化解风险的能力也在上升,尤其是,资本工具的创新,解决了管理风险、处置风险能力提升的问题。

  《报告》指出,2018年末,商业银行(不含外国银行分行)加权平均核心一级资本充足率为11.03%,加权平均一级资本充足率为11.58%,加权平均资本充足率为14.20%,较上年提高0.55个百分点,资本充足水平持续向好。商业银行对信用风险计提减值准备同样较为充足,2018年末商业银行贷款损失准备余额为37734亿元,较2017年末增加6790亿元;拨备覆盖率为186.31%,较2017年末上升4.89个百分点;贷款拨备率为3.41%,较2017年末上升0.25个百分点。总体来看,商业银行风险地步相关指标均呈现提升态势,行业整体风险抵补能力进一步增强。

  不过《报告》强调,信用风险管理依然面临诸多挑战。例如,随着降杠杆的逐步推进和新一轮“僵尸企业”处置工作的启动,部分行业和客户潜在风险将逐步暴露。同时,当前经济仍处于新旧动能转换阶段,部分传统产业进入调整期,制造业投资和民间投资增长有所放缓,经济增长对房地产和基建投资依赖较高,经济内生增长动力有待进一步增强。这些因素既有周期性的,但更多是结构性、体制性的。商业银行信贷结构调整、新增贷款投向及信贷资产存量风险管控仍面临较大压力。

  此外,企业过度融资问题、房地产贷款风险压力以及地方债务风险均对银行资产质量造成影响。

  分别来看,近年来,企业多头融资、过度融资的问题日益突出,是商业银行风险防控的重点领域之一。部分企业通过开展多元化经营、提供关联担保、多渠道融资等方式获取远超过自身经营需求的债务资金,形成债务规模大、杠杆率高、财务负担重、偿债能力弱的不良现象。在当前经济下行承压的背景下,受产能利用率下降、高杠杆叠加等因素影响,较多企业经营陷入困境,甚至因资金链断裂产生债务危机,从而影响银行业金融机构资产质量。同时,在实际业务经营中,部分商业银行也存在经营不够审慎的问题,存在“垒大户”、“搭便车”等情况,对企业多头授信、过度授信、贷款集中度过高等问题缺少有效的控制手段或管理不到位,存在较大的风险隐患。

  坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位,落实好一城一策、因城施策、城市政府主体责任的长效调控机制,是当前国家房地产调控的总体策略。从行业运行情况看,近年来全国房地产市场区域分化进一步加剧,商业地产投资持续低迷,部分行业波动导致写字楼空置率上升。2019年以来,中小房企销售金额较上年同期明显下滑,房地产企业库存压力仍然较大。部分房企融资渠道复杂,授信银行众多,债务规模大,负债水平高,且项目分散在全国各地,生产事故、资金链紧张等负面事件时有发生。企业抗风险能力弱,经不起“风吹草动”,在此背景下,商业银行面临较大的信用违约风险。

  地方政府债务风险方面,当前,地方政府债务管理严监管趋势不变,监管政策的核心要求是开前门、堵后门,严禁增加地方政府隐性债务,要求商业银行以项目自有经营性现金流为核心,按照商业可持续原则自主审贷,对金融机构违法违规向地方政府提供融资、要求或接受地方政府提供担保承诺的,要依法依规追究金融机构及其相关负责人和授信审批人员责任,要终身追责、倒查责任。虽然地方政府债务总体风险可控,但个别地区风险不容忽视。但随着银行货款、资管产品等融资渠道进一步受限以及信托、债券等中短期、高成本融资集中到期,地方政府及融资平台的资金链压力持续增加,部分债务水平高、经济水平差、财政实力弱、融资平台过度依赖当地财政的地区,不排除个别平台和项目爆发信用风险的可能。

----分隔线----中视快报网----分隔线----投稿:975981118@qq.com 欢迎投稿
中视新闻,中视快报,中视快报网,中视网,中视头条,央视网http://www.ccutv.cn
上海计晨传媒旗下媒体:【今日早报网上海东方都市网上海都市网中国糖酒新闻网中视快报网新华财经在线】 上海媒体推广、新闻发布、现场采访、会务直播、活动发布联系计晨,低价服务好。

免责声明:

自媒体综合提供的内容均源自自媒体,版权归原作者所有,转载请联系原作者并获许可。文章观点仅代表作者本人,不代表本网立场。 对本文内容、观点保持中立,不对内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。

相关文章
网友点评